Geschäftsjahr

Die geschäftliche Entwicklung der VR Smart Finanz stand 2021 unter dem Einfluss eines Marktumfelds, das immer noch deutlich stärker von der Corona-Pandemie belastet war als erwartet. Die coronabedingt weiterhin unsichere Lage sorgte zusammen mit anhaltenden Lieferkettenproblemen für eine erneute Zurückhaltung bei der Investitionstätigkeit im Mittelstand sowie bei Geschäfts- und Gewerbekunden. Zwar erholten sich die Ausrüstungsinvestitionen im Vergleich zu 2020 leicht, lagen aber immer noch deutlich unter dem Niveau vor der Corona-Krise.¹ Gleichzeitig führten die staatlichen Stützungsmaßnahmen dazu, dass Firmenkunden gut mit Liquidität ausgestattet waren. Infolgedessen blieb nicht nur die Nachfrage nach „klassischen“ Unternehmerkrediten unter Vorkrisenniveau², sondern es wurden auch deutlich weniger KfW-Fördermittel in Anspruch genommen. So bewegten sich laut KfW die Finanzierungszusagen aus den KfW-Sonderprogrammen rund 72 Prozent unter dem Vorjahr.³ Die Hilfsprogramme trugen andererseits wesentlich dazu bei, dass eine Insolvenzwelle bei kleinen und mittleren Unternehmen ausgeblieben ist. So sanken die Unternehmensinsolvenzen laut Creditreform erneut zum Vorjahr und erreichten mit 14.300 Fällen einen neuen Tiefstand.⁴

Die starke Entwicklung bei den Mehrwertdiensten trug wesentlich dazu bei, dass die VR Smart Finanz die Kundenanzahl insgesamt um 19 Prozent auf 108.000 steigern konnte. Die Kundensolvenzquote, die den Anteil der solventen Kund:innen am Gesamtportfolio und damit die wirtschaftliche Solidität des Kundenbestands bemisst, lag dabei mit 97,9 Prozent leicht über Vorjahresniveau. Daran wird ersichtlich, dass die mittelständischen Kund:innen die Herausforderungen der Corona-Krise gut bewältigt haben und die staatlichen Stützungsmaßnahmen sowie das proaktive, kundenorientierte Forderungsmanagement bei der VR Smart Finanz Wirkung gezeigt haben. Dementsprechend konnten die Zuführungen zur Risikovorsorge für pandemiebedingte Kreditausfälle deutlich reduziert werden. Durch umfangreiche und fortlaufende Maßnahmen zur Kostensenkung konnten auch die Verwaltungsaufwendungen mit −15 Prozent zum Vorjahr signifikant gesenkt werden. Das wirkte sich positiv auf die Cost-Income-Ratio (CIR) aus, die sich zum Vorjahr auf 94,2 Prozent reduzierte. Aufgrund der rückläufigen Ertragsentwicklung infolge des gesunkenen Neugeschäftsvolumens verblieb die CIR damit jedoch unter dem angestrebten Ambitionsniveau. Mit dem gesunkenen Bestandsvolumen reduzierte sich auch die Bankenprovision um rund 8 Prozent auf 34 Millionen Euro. Durch die deutlichen Einsparungen bei Kosten und Risikovorsorge konnten die verminderten Erträge kompensiert werden, sodass das Ergebnis gewöhnlicher Geschäftstätigkeit (EGT) mit −9,4 Millionen Euro zwar negativ ausfiel, zum Vorjahr aber deutlich verbessert werden konnte.

Ausblick: Ausbau weiterer Vertriebswege

Aufgrund des eher milden Verlaufs der Omikronvariante sind weitere Öffnungsschritte für die deutsche Wirtschaft in Kraft getreten. Das wirkt sich positiv auf die Stimmung im Mittelstand aus.⁵ Allerdings können die Auswirkungen des Kriegs in der Ukraine zum Redaktionsschluss dieses Geschäftsberichts noch nicht abschließend beurteilt werden. Bei einer zeitnahen Beendigung der Krise und einer sukzessiven Erholung der Wirtschaft ist damit zu rechnen, dass die Investitionsfreude bei kleinen und mittleren Unternehmen wieder zunimmt. Schwerpunkte werden dabei voraussichtlich der Ersatz von Maschinen sein sowie Anschaffungen, die krisenbedingt bislang aufgeschoben wurden, aber auch zunehmend Investitionen in Digitalisierung und eine höhere Energieeffizienz.

Die VR Smart Finanz will die Volksbanken Raiffeisenbanken mit ihren Lösungen zu Objektfinanzierung und über ihren Unternehmerkredit dabei unterstützen, diesen Kundenbedarf schnell und unkompliziert zu decken. Dafür plant die VR Smart Finanz, ihre Lösungen sukzessive in die Omnikanalplattform der Genossenschaftlichen FinanzGruppe zu integrieren und die Anbindung an weitere KMU-Finanzierungsplattformen voranzutreiben. Ziel dabei ist, die gemeinsame Marktbearbeitung mit den Genossenschaftsbanken weiter zu intensivieren. Dafür stellt die VR Smart Finanz gezielte datenbasierte Vertriebskonzepte und passende Vermarktungspakete zur Kundenansprache bereit.

Über digital gestützte, schnell verfügbare Lösungen sowie Maßnahmen zur gemeinsamen Marktbearbeitung will die VR Smart Finanz die Genossenschaftsbanken in einem wettbewerbsintensiven Umfeld unterstützen und so weitere Wachstums- und Ertragspotenziale erschließen.