Onlinegeschäft erneut gewachsen.
Geschäftsjahr 2018.

Geschäftsentwicklung

VR Smart Finanz: Starke vertriebliche Entwicklung

Die VR Smart Finanz hat sich im Geschäftsjahr 2018 insgesamt positiv entwickelt. Das erneute Wachstum im onlinegestützten Geschäft mit den Genossenschaftsbanken bestätigt hierbei die strategische Weichenstellung des Unternehmens für die Transformation zum „Digitalen Gewerbekundenfinanzierer“ der Genossenschaftlichen FinanzGruppe. In diesem Zuge hat das Unternehmen sein Geschäftsmodell im vergangenen Jahr fokussiert und vollständig auf die subsidiäre Zusammenarbeit mit den Genossenschaftsbanken ausgerichtet. Der Auftritt unter der neuen Marke VR Smart Finanz hat diese Positionierung zusätzlich geschärft.
Mit der strategischen Fokussierung gibt das Unternehmen Antwort auf die wachsenden Veränderungen am Firmenkundenmarkt: Denn sinkende Zinsen und ein wettbewerbsintensives Marktumfeld erfordern mehr denn je kundenzentrierte Angebote. Der Bedarf an einfachen Lösungen, die sich in den schnelllebigen Alltag von Unternehmern integrieren lassen, wird in diesem Zusammenhang auch in der Finanzwelt immer größer.

Digitalbasierte Lösungen knüpfen hier an und ergänzen die Vorteile der persönlichen Beratung in der Bank. Beispielsweise durch automatisierte Systeme, die eine Finanzierungsentscheidung noch im Beratungsgespräch ermöglichen, oder durch digitale Services, die Unternehmer auch außerhalb der Bankfiliale im Finanzalltag begleiten. Aus diesem Grund setzen die Genossenschaftsbanken auch zunehmend auf einen omnikanalen Vertriebsansatz, um Kunden mit den richtigen Lösungen genau dann zu erreichen, wenn es die Kunden auch möchten – ganz gleich, ob auf dem persönlichen oder digitalen Weg. Anspruch der VR Smart Finanz ist es, die Genossenschaftsbanken hierbei als subsidiärer Partner mit einfachen, digitalen Lösungen für das Firmenkundengeschäft bestmöglich zu unterstützen. Um so gemeinsam das Kundenerlebnis zu steigern und mittelständischen Kunden die nötigen unternehmerischen Freiräume zu geben. Denn sie sind das Rückgrat der deutschen Wirtschaft.

Über die VR Smart Finanz

Die VR Smart Finanz ist Teil der Genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken und versteht sich als subsidiärer Partner für einfachste Mittelstandslösungen. Als Digitaler Gewerbekundenfinanzierer konzentriert sich die VR Smart Finanz darauf, die Genossenschaftsbanken bei der bedarfsgerechten Begleitung ihrer mittelständischen Kunden zu unterstützen. Mit schnellen und einfachen Finanzierungslösungen für Leasing, Mietkauf und Kredit bis 750.000 Euro sowie digitalen Services für den Finanzalltag will sie gezielt das Lösungsportfolio der Genossenschaftsbanken für diese Kundengruppe stärken. VR Smart Finanz ist die gemeinsame Marke von VR-LEASING Aktiengesellschaft und VR DISKONTBANK GmbH, unter der sich die Gesellschaften seit Juli 2018 am Markt positionieren.

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Gemeinsam mit den Genossenschaftsbanken wollen wir mittelständischen Kunden unternehmerische Freiräume ermöglichen und sie nachhaltig stärken. Denn der Mittelstand ist das Rückgrat der deutschen Wirtschaft. Theophil Graband Vorstandsvorsitzender

Onlineneugeschäft ist Wachstumstreiber

Das Neugeschäft mit den Volksbanken Raiffeisenbanken hat sich im Geschäftsjahr 2018 positiv entwickelt und ist um rund 3,6 Prozent zum Vorjahr angestiegen. Besonders erfreulich entwickelte sich das strategisch wichtige Onlinegeschäft, also onlinegestützte Finanzierungen für Leasing, Mietkauf und Kredit, die bereits über 80 Prozent der insgesamt abgeschlossenen Verträge ausmachen.

Das Neugeschäftsvolumen konnte hier um 17,6 Prozent auf 748 Millionen Euro gesteigert werden. Die gute vertriebliche Entwicklung trägt dazu bei, dass für das gesamte Bestandsvolumen im Geschäft mit den Volksbanken Raiffeisenbanken ein Wachstum von 8 Prozent auf 2.775 Millionen Euro erzielt werden konnte.

Entwicklung Neugeschäftsvolumen im Onlinegeschäft 2014–2018 (in Millionen Euro) Entwicklung Neugeschäftsvolumen im Onlinegeschäft 2014–2018 (in Millionen Euro)

Marktdurchdringung mit passgenauem Lösungsportfolio erhöht

Das Wachstum im Onlinegeschäft wird im Wesentlichen getragen von der starken Entwicklung der Lösungen für Kredit (VR Smart flexibel) und Mietkauf (VR Smart express), die sich durch eine besonders schnelle Finanzierungsentscheidung und Auszahlungsgeschwindigkeit auszeichnen.
Insbesondere der Unternehmerkredit VR Smart flexibel bis 60.000 Euro hat im Geschäftsjahr 2018 eine deutlich stärkere Marktdurchdringung erzielt. So bieten inzwischen über 400 Genossenschaftsbanken den Unternehmerkredit aktiv an. Einige Volksbanken Raiffeisenbanken haben den Kredit zudem als sogenannte Onlinebestellstrecke auf ihrer Homepage integriert, sodass Kunden ihn dort sogar komplett online abschließen können. Diese Entwicklungen wirken sich positiv auf das Neugeschäftsvolumen aus, das um 26 Prozent auf insgesamt 416 Millionen Euro ausgeweitet werden konnte.

Ebenfalls positiv entwickelt hat sich die Objektfinanzierung VR Smart express. Die Lösung wurde im vergangenen Jahr kundenorientiert weiterentwickelt und zudem die automatisierte Finanzierungsentscheidung auf 250.000 Euro angehoben. Somit können Kunden jetzt neue und gebrauchte Objekte wie Maschinen oder Nutzfahrzeuge bis 250.000 Euro in Echtzeit finanzieren. Damit hebt sich die Lösung deutlich von vergleichbaren Angeboten am Markt ab, was sich auch in einem starken Zuwachs des Neugeschäftsvolumens von 34 Prozent auf 217,9 Millionen Euro ausdrückt.

Leasing hat sich hingegen rückläufig entwickelt. So ist das Bestandsvolumen im Leasing um rund 12 Prozent zum Vorjahr gesunken auf 750 Millionen Euro.

+ 34 %

Neugeschäftsvolumen beim VR Smart express

Digitale Lösungen erleichtern den Finanzalltag

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Neben automatisierten Finanzierungslösungen runden digitale Services das Leistungsportfolio der VR Smart Finanz ab. Ziel ist es, die Geschäfts- und Gewerbekunden der Genossenschaftsbanken auch vor und nach der geplanten Investition, also rund um den gesamten Finanzalltag, zu begleiten. Beispielsweise mit der Buchhaltungssoftware VR Smart Guide, die Unternehmern jederzeit Transparenz über ihre aktuelle Liquiditätssituation bietet.
Die einfache und intuitive Anwendung ist als gemeinsame Lösung von VR Smart Finanz und DZ BANK AG seit Dezember 2018 am Markt und ersetzt die bisherigen Einzellösungen der Unternehmen (SmartBuchhalter bzw. VR FinanzGuide).
Ein weiterer digitaler Service ist der Bonitätsmanager. Mit dieser Onlineanwendung können Unternehmer einsehen, wie es um ihre Kreditwürdigkeit bestellt ist, und erhalten Hinweise, wie sie diese optimieren können. Seit 2018 können Unternehmer den Bonitätsmanager bundesweit nutzen.

Zusammenarbeit mit den Banken intensiviert

Die Weiterentwicklung der Lösungen und insbesondere das Wachstum bei den onlinegestützten Finanzierungen spiegelt sich auch in einem Anstieg der Bankenprovision wider. So konnte die Provision für die Genossenschaftsbanken 2018 um mehr als 60 Prozent zum Vorjahr auf 23,1 Millionen Euro gesteigert werden. Gewachsen ist ebenfalls die Anzahl der Kunden auf 59.200 und damit um 13 Prozent, verglichen zum Vorjahr.

+ 13 %

Kunden

Die gute vertriebliche Entwicklung trägt dazu bei, dass die VR Smart Finanz das Geschäftsjahr 2018 mit einem leicht positiven Ergebnis aus gewöhnlicher Geschäftstätigkeit (EGT) von 0,1 Millionen Euro abgeschlossen hat. Dieses Ergebnis in Verbindung mit der Steigerung der Bankenprovision wirkt sich auch positiv auf den sogenannten Verbundnutzen, also den Beitrag der VR Smart Finanz als Teil der Genossenschaftlichen FinanzGruppe, aus. Zu diesem EGT trägt ebenfalls bei, dass die Zuführungen zur Risikovorsorge aufgrund der guten Konjunktur deutlich gesenkt werden konnten. Die Verwaltungsaufwendungen bleiben auf dem Niveau des Vorjahres.

Ausblick:
Konsequent subsidiär

Die strategische Fokussierung des Unternehmens auf die subsidiäre Unterstützung der Genossenschaftsbanken in der Mittelstandsfinanzierung bildet die Leitplanke für alle zukünftigen Aktivitäten. In diesem Sinne sollen beispielsweise die Organisationsstruktur im Jahr 2019 kundenzentrierter aufgebaut und die Unternehmensbereiche entlang von Kundenbedürfnissen weiterentwickelt werden. Daneben soll die Marke VR Smart Finanz auch in rechtlicher Struktur verankert und damit weiter gestärkt werden. Daher ist für 2019 geplant, die beiden Gesellschaften VR LEASING AG und VR DISKONTBANK GmbH in VR Smart Finanz AG beziehungsweise VR Smart Finanz Bank GmbH umzufirmieren.

Zudem liegt weiterhin ein Fokus auf der Vereinfachung und Standardisierung von Prozessen, wie unter anderem der konsequente Ausbau der automatisierten Finanzierungslösungen.

Auch die gemeinsame Marktbearbeitung mit den Genossenschaftsbanken soll vorangetrieben werden, beispielsweise mit kundenzentrierten, branchenbezogenen Maßnahmen. Perspektivisch plant das Unternehmen, die Genossenschaftsbanken mit intelligenten Datenanalysen zu begleiten, um Kundenbedarfe frühzeitig zu erkennen und passgenaue Lösungen anbieten zu können.

Übergreifendes Ziel der VR Smart Finanz ist es, die Genossenschaftsbanken dabei zu unterstützen, ihren mittelständischen Kunden ein nachhaltig positives Kundenerlebnis rund um den gesamten Finanzalltag zu bieten. Und damit die Genossenschaftsbanken und den deutschen Mittelstand in einem wettbewerbsintensiven Markt nachhaltig zu stärken.

Grußwort